Anonim

Kredit: Stephen Rischall

Nasledujúci príspevok bol súčasťou série vedľajších radov Business News Daily:

Pred mojou maturitou sa mojej rodine stalo niečo strašné.

Moja mama sa stala obeťou finančných podvodov. Nebola to vaša typická Ponziho schéma alebo nápad „rýchlo zbohatnúť“. Niekto, komu moja mama dôverovala a o ktorú sa staralo, získal prístup ku všetkým svojim finančným účtom. Táto osoba zliala peniaze z jej účtov, niekedy s povolením mojej mamy, ale väčšinou si toho nebola vedomá.

Peniaze sa údajne použili na založenie rôznych firiem, z ktorých všetky zlyhali. Aby sa to ešte zhoršilo, niektoré z jej účtov sa používali ako záruka za pôžičky, s ktorými sa stále zaoberáme dodnes.

Kým sa to všetko dialo, moja mama mala finančného poradcu. Nikdy nezasiahol a po tom, čo pomohol, neurobil veľa pomoci. Nerozumel som, ako sa to môže stať; Myslel som si, že dôvodom, prečo mala finančného poradcu, bolo starať sa o všetky svoje financie, ale to nebolo tak.

Prišiel som sa dozvedieť, že väčšina finančných „poradcov“sú iba makléri. Jednoducho povedané, sú to predajcovia. Pri skúmaní „práce“poradkyne mojej matky práve predal jej anuity a poistné zmluvy, ktoré sa skutočne nezhodovali s jej finančnou situáciou alebo cieľmi.

Nakoniec sa nám podarilo napraviť niektoré škody, ale bolo takmer nemožné získať späť to, čo sa stratilo. Moje základné znalosti o investovaní nestačili na to, aby som pomohol svojej mame, a mohol som robiť lepšie.

Šteňa Wall Street

Keď som bol mladý, môj otec hovoril o akciách, ktoré vlastnil, a ukázal mi ich ceny v novinách. Myslel som, že bolo skvelé, že ste mohli vlastniť kus veľkej spoločnosti a zarobiť si peniaze, keď sa im darilo dobre.

V trinástich rokoch som dostal peniaze ako darček a požiadal som svojich rodičov, aby som ich skúsil investovať sám. Pomohli mi založiť obchodný účet online; toto bolo moje prvé investovanie skutočných peňazí. V spätnom pohľade si uvedomujem, aké šťastie som mal, pretože som začal investovaním do technologických spoločností, ktoré som považoval za skvelé.

Keď som sa pripravoval na začatie prvého ročníka vysokej školy, rozhodol som sa, že je čas dozvedieť sa viac o podnikaní a financiách. Mal som tú česť pomáhať spravovať študentský investičný fond University Corporation. V čase, keď som ukončil štúdium, mal som plnú licenciu na prácu v odvetví finančných služieb. Niekoľko veľkých finančných firiem mi dalo lákavé ponuky, ale ich obchodná mentalita bola mimo pôsobenia a konflikty záujmov sa prejavili.

Ponaučenie

Od nešťastného incidentu na strednej škole jej výsledok naďalej podnecuje moju vášeň pre to, aby si ľudia lepšie uvedomili svoje financie a aký vplyv majú dnešné rozhodnutia na ich budúcnosť.

Aj keď bolo ťažké vybudovať nezávislú prax, môžem povedať, že je to jedno z najlepších rozhodnutí, ktoré som kedy urobil. A čo je dôležitejšie, cítim sa dobre v tom, čo robím a prečo to robím. S pomocou môjho obchodného partnera sme vybudovali úspešnú fiduciárnu spoločnosť v oblasti finančného poradenstva a správy investícií.

O autorovi: Stephen Rischall je ocenený finančný poradca, rečník a spoluzakladateľ finančnej skupiny 1080 v Los Angeles. Poskytuje odborné finančné poradenstvo pre tisícročia a podnikateľov a bol uznávaný ako jeden z 40 najlepších finančných odborníkov vo veku do 40 rokov v odvetví finančných služieb.